Olá, amigos da finansfera e eu do futuro.
Mais um relato de final de ano para que um dia eu possa voltar nos meus posts e verificar a minha evolução patrimonial meu e da minha esposa, como era o meu pensamento e relembrar das minhas decisões se fizeram sentido ou não.
Resolvi realizar este fechamento 2 dias antes do final oficial do fechamento do mercado apenas para não ter a necessidade de acompanhar os investimentos nos próximos dias.
2022 foi um ano de muitas emoções, depois de um 2021 de plena recuperação da economia, 2022 desacelerou e entramos numa fase de insegurança. Todos os podcasts de economia que escuto os analistas falam de recessão global no futuro devido a desaceleração da economia para conter a inflação no mundo. No Brasil, teremos um governo que promete gastar mais do que arrecada. Então é tempo de nos protegermos e repensarmos algumas estratégias das nossas carteiras.
Até que tive uma boa evolução patrimonial, com o fechamento de 2021 em R$ 614.498,80 e 2022 em R$ 783.937,88, um saldo positivo de R$ 169.439,08, para uma renda familiar de aproximadamente R$ 24.000/mês, acredito que seja um bom salto.
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INVESTIMENTO |
VALOR |
Classe |
|
Apartamento Moradia |
392.494 |
Passivo |
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Carro |
33.841 |
Passivo |
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Apartamento Aluguel |
42.000 |
Ativo |
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Investimentos Financeiro |
315.603 |
Ativo |
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TOTAL |
R$ 783.937,88 |
O 1º ponto é que conseguimos praticamente quitar o apartamento em que moramos. Não acredito que seja uma boa estratégia adiantar as parcelas com os juros atuais, o meu financiamento tem um juros de 6,99% a.a. com um taxa total de 7,3% a.a., enquanto finalizamos o ano com uma Selic de 13,75% ou seja, o banco me emprestou um dinheiro quase de graça para pagar o meu apartamento, qualquer renda fixa pré-fixada renda mais do que o juros do financiamento. Este assunto é muito discutível, gostaria de conversar com mais pessoas sobre ele, mas no ponto de vista com o IGPM atual x Taxa de Financiamento, os imóveis são uma boa oportunidade. Resta apenas 25.000 de divida no apartamento e temos este valor no FGTS que só poderá ser reutilizado em maio/23.
2º ponto, nosso carrinho, tabela FIPE de 33.841, único dono, pouco rodado, e baixo conforto (hahaha). Sempre me pego olhando novos carros na OLX mas estão todos muito caros, não gostaria de ter um carro que ultrapassasse 10% do meu patrimônio, acredito que neste momento ele representa apenas 4,3% do patrimônio, e me sinto confortável com este número. Mas também precisamos ter um mínimo de conforto, então em breve, teremos que trocar de carro, mesmo que busque algo usado, com certa km mas com maior conforto para viagens.
3º ponto, que será polêmico, mas eu acredito muito na tese, com a quitação do apartamento em que moramos, resolvemos investir na compra de outro apartamento na planta, dividimos a entrada até a entrega dele que será em Maio/23, assim coloquei apenas o valor que já pagamos no cálculo do patrimônio. Um dos motivos da compra é justamente o que foi discutido anteriormente, a taxa de juros dos financiamentos são muito atrativas comparadas a valorização do imóvel, se formos utilizar o IGPM como base. Segue exemplo usando a base 100 desde 2015.
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Ano |
IGPM |
100% |
Taxa de juros |
100% |
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2015 |
10,54% |
111% |
8,60% |
109% |
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2016 |
7,17% |
118% |
8,60% |
118% |
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2017 |
-0,52% |
118% |
8,60% |
128% |
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2018 |
7,54% |
127% |
8,60% |
139% |
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2019 |
7,30% |
136% |
8,60% |
151% |
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2020 |
23,14% |
167% |
8,60% |
164% |
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2021 |
17,78% |
197% |
8,60% |
178% |
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2022 |
4,98% |
207% |
8,60% |
193% |
Este apartamento será utilizado para aluguel em boa localização e lazer completo em um bom bairro na minha cidade. A expectativa é que ele se valorize após a entrega das chaves. Claro que haverá custos adicionais que não acrescentará ao valor do imóvel (documentos). Mas ele é umas das chaves para o atingimento da meta de 2023 do patrimônio.
4º ponto, minha carteira de investimentos este ano basicamente andou devido aos aportes, sendo que minha principal aplicação são ações brasileiras e as mesmas andaram de lado este ano, os stocks tiveram um rendimento negativo, PGBL são fundos em sua maioria multimercado que foram bem este ano e um pouco de renda fixa, acho excelentes para ajudaram na devolução durante a restituição do IR de parte do imposto de renda que pagamos, renda fixa subindo, porém a maioria das minhas aplicações é IPCA+ então andaram de lado e até caíram devido a marcação a mercado e as criptos também caíram bastante.
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Tipo |
% |
Soma |
|
Ação |
30,10% |
R$ 100.161,00 |
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Previdência |
34,12% |
R$ 113.541,70 |
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Stocks |
21,31% |
R$ 70.905,05 |
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Renda Fixa |
9,61% |
R$ 31.970,26 |
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Cripto |
4,86% |
R$ 16.184,91 |
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TOTAL |
R$ 332.762,92 |
Apesar da queda de praticamente todas as aplicações, contínuo confiante, acredito que este é o momento certo para comprarmos mais ativos a excelentes preços e aguardarmos uma virada no ciclo econômico mundial.
Ações BR e FII
Esta é a minha carteira de ativos, vou continuar focado nos aportes, estou buscando uma carteira de ações de qualidade e pagadoras de dividendo. Esse ano recebi apenas R$ 4.620,41. E pretendo que este número dobre em 2023. Minha carteira de stocks não me agrada muito a configuração, mas as ações da XP caíram muito este ano e abriu boas oportunidades de compra, então carreguei demais a posição, aportarei dinheiro novo no rebalanceamento. Vou focar a carteira em ETFs que repliquem o S&P, atualmente (SPY e IVVB11).
Metas para 2023:
- R$ 1.000.000 em patrimônio
Esta é a grande meta para 2023, terei que atingir um aumento de R$ 216.062,12 no patrimônio. Acho que um dos pilares será a valorização do novo apartamento, pois todas as unidades já estão vendidas, quando inaugurar há a possibilidade de haver um aumento significativo do preço. Não espero que haja uma melhora no cenário financeiro mundial ou brasileiro no próximo ano, então a carteira de investimento não deve sofrer aumentos significativos de valorização, mas como disse anteriormente, está aberta uma excelente janela de aporte. Os fundos de previdência que são multimercado poderão ganhar bastante dinheiro este ano novamente, mas o meu aporte neles está limitado ao máximo da restituição.
- R$ 10.000 reais em dividendos
Acredito que é uma meta realística, atualmente bastaria eu refazer o balanceamento da minha carteira que eu chegaria neste valor. Mas quero chegar com dinheiro novo e deixar o resto como está.
Verificação das Metas de 2022:
Principais metas do ano são:
- R$ 750.000 em patrimônio. OK.
- Melhorar controle de gastos. OK. Ainda há muito para melhorar, mas comecei a anotar meus gastos mensais e ter melhor controle. Identifique diversas oportunidades de corte de gastos.
- Aportar ao menos 50% do salário líquido. OK. Este ano aportei quase 60% do meu salário líquido, no meu ponto de vista é um excelente percentual, gostaria de manter neste ponto e tentar aos poucos ir aumentando.
- Criar uma nova fonte de renda NOK. Não consegui uma nova fonte de renda e para ser bem sincero, nem tentei. O que é mais decepcionante. Na minha opinião o importante é sair da inércia. Acredito que a melhor opção atual para mim, seria abrir uma loja no Mercado Livre, preciso apenas definir um nicho. Uma outra possibilidade seria compra e venda de imóveis de leilão, o único porém é que necessita de caixa (há algumas opções de financiamento e parcelamento), e como podem ver minha disponibilidade é baixa. Se alguém tiver uma sugestão, por favor me enviar, ficarei agradecido.
Grande abraço a todos!
