Fechamento 2022!!

 Olá, amigos da finansfera e eu do futuro. 

Mais um relato de final de ano para que um dia eu possa voltar nos meus posts e verificar a minha evolução patrimonial meu e da minha esposa, como era o meu pensamento e relembrar das minhas decisões se fizeram sentido ou não.

Resolvi realizar este fechamento 2 dias antes do final oficial do fechamento do mercado apenas para não ter a necessidade de acompanhar os investimentos nos próximos dias. 

2022 foi um ano de muitas emoções, depois de um 2021 de plena recuperação da economia, 2022 desacelerou e entramos numa fase de insegurança. Todos os podcasts de economia que escuto os analistas falam de recessão global no futuro devido a desaceleração da economia para conter a inflação no mundo. No Brasil, teremos um governo que promete gastar mais do que arrecada. Então é tempo de nos protegermos e repensarmos algumas estratégias das nossas carteiras. 

Até que tive uma boa evolução patrimonial, com o fechamento de 2021 em R$ 614.498,80 e 2022 em R$ 783.937,88, um saldo positivo de R$ 169.439,08, para uma renda familiar de aproximadamente R$ 24.000/mês, acredito que seja um bom salto. 

INVESTIMENTO	VALOR	Classe
Apartamento Moradia	392.494	Passivo
Carro	33.841	Passivo
Apartamento Aluguel	42.000	Ativo
Investimentos Financeiro	315.603	Ativo
TOTAL	R$ 783.937,88

O 1º ponto é que conseguimos praticamente quitar o apartamento em que moramos. Não acredito que seja uma boa estratégia adiantar as parcelas com os juros atuais, o meu financiamento tem um juros de 6,99% a.a. com um taxa  total de 7,3% a.a., enquanto finalizamos o ano com uma Selic de 13,75% ou seja, o banco me emprestou um dinheiro quase de graça para pagar o meu apartamento, qualquer renda fixa pré-fixada renda mais do que o juros do financiamento. Este assunto é muito discutível, gostaria de conversar com mais pessoas sobre ele, mas no ponto de vista com o IGPM atual x Taxa de Financiamento, os imóveis são uma boa oportunidade. Resta apenas 25.000 de divida no apartamento e temos este valor no FGTS que só poderá ser reutilizado em maio/23. 

2º ponto, nosso carrinho, tabela FIPE de 33.841, único dono, pouco rodado, e baixo conforto (hahaha). Sempre me pego olhando novos carros na OLX mas estão todos muito caros, não gostaria de ter um carro que ultrapassasse 10% do meu patrimônio, acredito que neste momento ele representa apenas 4,3% do patrimônio, e me sinto confortável com este número. Mas também precisamos ter um mínimo de conforto, então em breve, teremos que trocar de carro, mesmo que busque algo usado, com certa km mas com maior conforto para viagens. 

3º ponto, que será polêmico, mas eu acredito muito na tese, com a quitação do apartamento em que moramos, resolvemos investir na compra de outro apartamento na planta, dividimos a entrada até a entrega dele que será em Maio/23, assim coloquei apenas o valor que já pagamos no cálculo do patrimônio. Um dos motivos da compra é justamente o que foi discutido anteriormente, a taxa de juros dos financiamentos são muito atrativas comparadas a valorização do imóvel, se formos utilizar o IGPM como base. Segue exemplo usando a base 100 desde 2015.

Ano	IGPM	100%	Taxa de juros	100%
2015	10,54%	111%	8,60%	109%
2016	7,17%	118%	8,60%	118%
2017	-0,52%	118%	8,60%	128%
2018	7,54%	127%	8,60%	139%
2019	7,30%	136%	8,60%	151%
2020	23,14%	167%	8,60%	164%
2021	17,78%	197%	8,60%	178%
2022	4,98%	207%	8,60%	193%

Este apartamento será utilizado para aluguel em boa localização e lazer completo em um bom bairro na minha cidade. A expectativa é que ele se valorize após a entrega das chaves. Claro que haverá custos adicionais que não acrescentará ao valor do imóvel (documentos). Mas ele é umas das chaves para o atingimento da meta de 2023 do patrimônio.

4º ponto, minha carteira de investimentos este ano basicamente andou devido aos aportes, sendo que minha principal aplicação são ações brasileiras e as mesmas andaram de lado este ano, os stocks tiveram um rendimento negativo, PGBL são fundos em sua maioria multimercado que foram bem este ano e um pouco de renda fixa, acho excelentes para ajudaram na devolução durante a restituição do IR de parte do imposto de renda que pagamos, renda fixa subindo, porém a maioria das minhas aplicações é IPCA+ então andaram de lado e até caíram devido a marcação a mercado e as criptos também caíram bastante. 

Tipo	%	Soma
Ação	30,10%	R$ 100.161,00
Previdência	34,12%	R$ 113.541,70
Stocks	21,31%	R$ 70.905,05
Renda Fixa	9,61%	R$ 31.970,26
Cripto	4,86%	R$ 16.184,91
	TOTAL	R$ 332.762,92

 

Apesar da queda de praticamente todas as aplicações, contínuo confiante, acredito que este é o momento certo para comprarmos mais ativos a excelentes preços e aguardarmos uma virada no ciclo econômico mundial. 

Ações BR e FII

 

Stocks e ETFs

Criptos

Esta é a minha carteira de ativos, vou continuar focado nos aportes, estou buscando uma carteira de ações de qualidade e pagadoras de dividendo. Esse ano recebi apenas R$ 4.620,41. E pretendo que este número dobre em 2023. Minha carteira de stocks não me agrada muito a configuração, mas as ações da XP caíram muito este ano e abriu boas oportunidades de compra, então carreguei demais a posição, aportarei dinheiro novo no rebalanceamento. Vou focar a carteira em ETFs que repliquem o S&P, atualmente (SPY e IVVB11).

Metas para 2023:

- R$ 1.000.000 em patrimônio

Esta é a grande meta para 2023, terei que atingir um aumento de R$ 216.062,12 no patrimônio. Acho que um dos pilares será a valorização do novo apartamento, pois todas as unidades já estão vendidas, quando inaugurar há a possibilidade de haver um aumento significativo do preço. Não espero que haja uma melhora no cenário financeiro mundial ou brasileiro no próximo ano, então a carteira de investimento não deve sofrer aumentos significativos de valorização, mas como disse anteriormente, está aberta uma excelente janela de aporte. Os fundos de previdência que são multimercado poderão ganhar bastante dinheiro este ano novamente, mas o meu aporte neles está limitado ao máximo da restituição. 

- R$ 10.000 reais em dividendos

Acredito que é uma meta realística, atualmente bastaria eu refazer o balanceamento da minha carteira que eu chegaria neste valor. Mas quero chegar com dinheiro novo e deixar o resto como está. 

Verificação das Metas de 2022:

Principais metas do ano são:

- R$ 750.000 em patrimônio. OK. 

- Melhorar controle de gastos. OK. Ainda há muito para melhorar, mas comecei a anotar meus gastos mensais e ter melhor controle. Identifique diversas oportunidades de corte de gastos. 

- Aportar ao menos 50% do salário líquido. OK. Este ano aportei quase 60% do meu salário líquido, no meu ponto de vista é um excelente percentual, gostaria de manter neste ponto e tentar aos poucos ir aumentando. 

- Criar uma nova fonte de renda NOK. Não consegui uma nova fonte de renda e para ser bem sincero, nem tentei. O que é mais decepcionante. Na minha opinião o importante é sair da inércia. Acredito que a melhor opção atual para mim, seria abrir uma loja no Mercado Livre, preciso apenas definir um nicho. Uma outra possibilidade seria compra e venda de imóveis de leilão, o único porém é que necessita de caixa (há algumas opções de financiamento e parcelamento), e como podem ver minha disponibilidade é baixa.  Se alguém tiver uma sugestão, por favor me enviar, ficarei agradecido.

Grande abraço a todos!

Fechamento 2021!!

 

Mais um ano se foi e outro se inicia com a perspectiva de ser melhor que o anterior. 2021 foi um ano muito bom para as minhas economias, com acertos e erros.

Meu principal erro foi ter vendido minhas criptos em janeiro na primeira pernada que ela deu, havia feito um lucro de 100% e achei que era suficiente. Não que eu tivesse muita cripto, minha venda no total foi de R$ 5.660,27 reais, nos dias de hoje a cotação destas criptos estaria em R$ 25.374,89. Deixei de ganhar exatos R$ 19.714,62. Mas faz parte da vida do investidor, nem toda decisão vai ser a correta, mas temos que conviver com isto.

Na parte dos acertos, o grande campeão da carteira foi o investimento em mineradoras de urânio, fiz um aporte inicial de R$ 23.857,82 e hoje R$ 69.764,00, um ganho de R$ 45.906,18. Ainda acredito muito na tese e continuarei investido no próximo ano, com a criação do fundo trust da SPUT, a escassez da matéria prima no mercado será mais rápida do que havia se calculado no começo, a nova onda ESG, com a crise energética na Europa e China podem ser uma mistura explosiva. Muitas expetativas para 2022.

Uma das grandes mudanças deste ano foi na dívida do apartamento, no início do ano devíamos R$ 191.500,00 no financiamento, apesar de um juro relativamente baixo, 6,99% ao ano, o psicológico fica abalado quando você olha um número tão grande, por mais que você tenha este dinheiro investido podendo quitá-lo a qualquer momento. Já li diversas entrevistas em que investidores milionários (diferentes dos influencers de Instagram e Youtube que pregam que você não deve possuir dívidas) dizem que ter dívida com juros baixos caso você possua um ROE, retorno sobre o capital, maior, pode ajudá-lo a prosperar. Claro que na maioria do caso isto é empregado em empresas, mas também há investidores que utilizam desta filosófica. Em tempos de Selic a 2,5% realmente pode ser difícil ter esta rentabilidade sem tomar muito risco, mas neste momento de Selic em alta, atingindo 9,25% no momento, acredito que não valha a pena ficar adiantando os pagamentos do financiamento. De qualquer forma adiantamos bastante este ano e a dívida caiu para R$ 61.737,13, que a meu ver, é um número muito mais confortável para o meu psicológico. Um total de R$ 129.762,87 na redução da dívida, coisa linda!

Vamos à parte da carteira de investimentos:

Em Stocks eu tenho as mineradoras de urânio negociadas nos EUA, Australia e Canada, além disto tenho outros investimentos em stocks americanas.

Na parte de renda fixa a maioria está em CDB sem liquidez, então não consigo mexer, e uma outra parte para reserva de emergência e oportunidades, que acredito que vão surgir.

As ações brasileiras estão divididas da seguinte forma:

E na parte da criptos voltei a investir, depois da lição que eu tive no começo do ano, estava carregando as mesmas há 2-3 anos e tive mão de alface na primeira subida. Agora eu investi em mineração, todo valor minerado será mantido em criptos. Comprei inicialmente comprei uma placa boa e ela se pagou em 9-10 meses, fiquei com receio de investir mais devido ao Eth 2.0 mas já foi adiado para o final de 2022, então estou pensando em comprar outra para aumentar os hashs.

Com relação ao patrimônio total ele atingiu a marca de R$ 614.489,80, sendo:

INVESTIMENTO	VALOR	%
Apartamento	335.424	54,6%
Carro	33.540	5,5%
Investimentos	245.526	40,0%

 

Um aumento de R$ 197.543,56 no ano, que na minha situação atual é valor muito robusto.

Nosso carrinho teve um aumento de 35% no ano, melhor que o ibovespa. 

Para 2022 irei ser ousado e colocar uma meta de atingimento do patrimônio total em R$ 750.000 para quem sabe buscar o 1 milhão em 2023.

Principais metas do ano são:

- Melhorar controle de gastos. 

- Aportar ao menos 50% do salário liquido 

- Criar uma nova fonte de renda 

 

Fechamento do Ano 2020!

 

Olá queridos amigos da Finansfera!

Resolvi escrever um post de fechamento de ano para manter um registro para que eu possa voltar no futuro e ler as palavras do jovem que esta em busca da IF. Fico me imaginando lendo este blog assim como o Viver de Renda leria o blog dele em 2010, o cara foi de 190 mil para 14 milhões!!! IDOLO!!!

Em termos financeiros até que foi um ano bom, sinto em falar isso enquanto muitas pessoas perderam entes queridos, graças a Deus não tive nenhuma perda na minha família ou amigos até o momento. Mas vamos focar no financeiro. Passou de 101 kR$ em Abril para 162 kR$ em Dezembro. Puta recuperação em V.

Apesar de tido um ano com poucos gastos, acredito que ainda preciso melhorar muito o meu controle financeiro, sei que tenho uma capacidade de aporte de 5 kR$ por mês, mas os pequenos gastos, aqueles invisíveis, me fazem diminuir e muito este valor.

Meu patrimônio total junto com a minha esposa, chegou em R$ 416.946,24 contanto com o apartamento e o carro, não é um espetáculo, mas para um jovem de 29 anos que não teve ajuda nenhuma e não recebeu nenhuma herança (espero que demore MUITO para receber alguma), acho que está bom.

Outro dilema é este apartamento, no momento o mesmo encontra-se financiado, um total de R$ 191.500 ao Banco Itau, para calculo do patrimônio total conto apenas a parte que me cabe do mesmo, ele é avaliado (bem por baixo) em R$ 400.000 , consegui fazer a portabilidade para reduzir os juros da Caixa que era de 8.49% para 6.99% no Itau, sendo um custo efetivo total de 7.39%. Apesar de ter que pagar a taca de 3.400 da avaliação da engenharia (que acho um absurdo para uma pessoa ir 1 dia, tirar um monte de foto e montar uma avaliação) + 500 de cartório para atualização da matricula, acredito que valeu muito a pena, a taxa de amortização melhorou muito +- 300 reais por mês.

Mas o dilema é o seguinte, pagar o apartamento ou investir, quando a bolsa estava abaixo dos 100 mil pontos, não tinha dúvida, era uma puta oportunidade, pena que voltou muito rápido.

Agora acredito que é o momento de focar no pagamento do financiamento e ir aumentando a minha reserva de oportunidade.

Acho muito bonito os educadores financeiros que falam “ahh você deve primeiro quitar suas dividas antes de investir”, “não se deve ter um financiamento e investir”, acredito que eles não saibam a realidade da maioria dos brasileiros. Eu poderia estar morando de aluguel? Sim, mas hoje os juros que pago para o Itau é cerca de 1.150 por mês e um aluguel de um apartamento igual ao meu seria uns 1.800.

Realmente é um tema polêmico e que me deixa em muita dúvida. Mas importante é irmos seguindo em frente, economizando, aportando e pagamento minha dívida. Minha carteira atual:

Metas 2021

- Aportar / amortizar apartamento - 5 mil por mês

- Melhorar controle financeiro (gastos e dividendos recebidos)

 

Obrigado e Feliz Ano novo para todos!!!!

 

Fechamento de Maio/20 +8,26%

Olá a todos,

Este mês foi outro mês atípico que 2020 tem nos proporcionado, todo mês uma novidade que esta pandemia nos proporciona. Este mês o Ibov deu uma bela ajudada no aumento do valor na carteira, principalmente após a divulgação do vídeo ministerial do Bolsonaro (Valeu Moro!!! Kkk), independente do teor do vídeo, sempre me assusto como noticias e politica interferem no humor do mercado.

Este mês fechamos com um total de R$ 117.433,77, um aumento de 8,266% em relação ao fechamento de Abril.

A carteira ficou:

Tipo	%	Soma
Ação	44,45%	R$ 52.195,00
Previdência	31,39%	R$ 36.863,05
Cooperativa	9,03%	R$ 10.602,47
Fundo Empresa	5,11%	R$ 6.000,00
FIA	4,74%	R$ 5.567,25
Poupança	2,51%	R$ 2.953,00
Tesouro Selic	2,77%	R$ 3.253,00
	TOTAL	R$ 117.433,77

Ações: Foi um bom mês para ações, sem muitas mudanças na carteira, comprei um pouco de Sanepar, IRB e Klabin este mês, mas que não fizeram grande diferença em % na carteira. Na relação ações previdenciárias x oportunidades acabei o mês com 78% em previdenciária, o que é um bom valor que devo ir mantendo ( 75% previdenciária x 25% oportunidade ).

Previdência: Recuperação de praticamente toda a perda de Março. Lembrando que este valor é o que se refere a minha parte, sem contar a contrapartida da empresa. Valor que eu receberia se decidisse sair do trabalho por conta própria hoje.

Cooperativa: Não está havendo recolhimento, portanto o valor se manteve parado.

Fundo Empresa: Como expliquei no primeiro post do blog este fundo é a compra de ações da empresa na qual trabalho que é feita através de um fundo dos empregados na bolsa no exterior em seu país de origem. Considero aqui apenas o valor investido do meu dinheiro. Quando chegar o próximo saldo, vou atualizar o valor, mas acredito hoje deve ser quase o dobro do apontado devido a valorização do euro + contrapartida da empresa + desconto na cotação no ato da compra + reinvestimento automático dos dividendos.  

FIA: Leve recuperação.

Na vida financeira foi isto, não tenho acompanhado muito o mercado nos últimos dias, tenho verificado a cotação das minhas ações apenas 1 ou 2 vezes por semana e acredito que isto tem diminuído a minha ansiedade, me dando mais foco para o meu trabalho. Este mês houve a divulgação trimestral de muitas empresas, acompanhei o resultado das que possuo na carteira, li um pouco sobre aquelas que estou querendo adicionar a carteira, mas sem muitas novidades. Na verdade se não fosse o vídeo o Bolsonaro acredito que o mercado daria uma bela lateralizada neste mês.

Por outro lado, tenho tomado algumas medidas para diminuir os gastos fixos mensais, que acredito que seja uma parte fundamental para IF, cancelei assinatura da TV a cabo que mal assisto, fechei minha conta no Santander onde tinha uma anuidade de quase 850 reais e verificando outras possibilidades da redução do custo fixo. Quanto ao custo variável já vem baixo devido a quarentena, mas estou analisando para verificar o que é possível ser feito.

Abraço e bons rendimentos a todos,

Patrimônio Ativo x Passivo

Olá,

Bom, como expliquei no meu primeiro post, eu tenho um apartamento financiado, não vejo o financiamento com bons olhos hoje dia, principalmente depois que comecei a buscar a IF, mas como não existe máquina do tempo, não temos como voltar atrás. Mas era um sonho meu e da minha noiva, portanto, estou satisfeito com o mesmo no momento. Não adianta ficar reclamando por águas passadas.

Hoje o apartamento tem um valor de mercado de R$ 400.000, isto já incluindo uma desvalorização para venda, (estes dias estava ouvindo novamente o podcast do Sr IF com a Yuka e ela comentou que as vezes casais sem filho casam e compram um apartamento grande de 3 quartos pensando nos filhos que virão, pensando lá no futuro ao invés de comprar um imóvel que te satisfaça no momento, PQP! Pensei, olha eu ai!, comprei um apê de 3 quartos onde 2 são guarda treco hahaha) deste valor há uma dívida financiada com a Caixa Econômica Federal, R$ 195.144, com uma taxa de juros efetiva de 8.4% a.a. (Não é tão ruim! Mas o ideal seria não pagar juros! Espero passar a pandemia para negociar a redução da taxa com o Itau ou Santander, já que a Caixa não costuma negociar contratos já fechados)

Farei outro post explicando o porquê de investir e não ir pagando o financiamento (será controverso!). No mínimo preciso bater os 8.4% a.a. + inflação% a.a.

Mas vamos ver o meu patrimônio total:

Investido hoje (04/05) = 110.265

Apartamento = 204.856 (A parte que me cabe caso venda e quite o financiamento com a Caixa)

Carro = 23.349 #humildão

INVESTIMENTO	REAIS	STATUS
Investimento	110.265	Ativo
Apartamento	204.856	Passivo
Carro	23.349	Passivo
INVESTIMENTO	338.470

Com estas informações há 2 indicadores que quero acompanhar pra ver a evolução do meu investimento, acredito que acompanhando eles ficarei motivado para buscar a IF.

Separando o patrimônio em passivo e ativo, considerando passivos a parte do meu patrimônio que preciso da minha renda pra manter e ativo aquele que me gera renda, caso o meu apartamento fosse alugado e me gerasse uma renda mensal, o trocaria para ativo. Hoje tenho 32.6% do meu patrimônio em ativos, a meta para este ano (2020) é aumentar este valor para 40%.

Porém caso este valor diminua será considerado algo ruim? A meu ver não, pois estarei reduzindo a dívida do apartamento, consequentemente aumentado o patrimônio passivo.

Agora vamos ao indicador que quero acompanhar mais de perto, a relação da dívida do apartamento x o valor de investimento que possuo. Ficarei mais tranquilo quando souber que tenho investimento suficiente quitar o meu apartamento caso queira (claro que sempre há a opção de vendê-lo). Hoje meus investimentos cobrem 56% do valor do apartamento. O objetivos para 2020 é aumentar este  valor para 75%.

Abraço a todos,